Büro Rheinbach

(02226) 88 399-81

Büro Bornheim

(02222) 828 92-90
Gütelhöfer Immobilien
  • Startseite
  • Immobilien
    • Alle Immobilienangebote
    • Mieten
    • Kaufen
    • Gebotsverfahren
    • Neubau
    • Suchauftrag
    • Finanzierung
    • Immobilienradar
    • Expertenmagazin
    • Immobiliennews
  • Madeira
  • Verkaufen
    • Immobilie verkaufen
    • Leistungen
    • Kostenfreie Wertermittlung
    • Referenzobjekte
    • Lebenskreuzungen
    • Kundenstimmen
    • Energieausweis
    • Bauträgerservice
    • Finanzierungsberatung
    • Notverkauf der Immobilie
    • Zinsentwicklung
  • Vermieten
    • Für Vermieter
    • Leistungen
    • Referenzobjekte
  • Bewertung
    • Wertermittlung online
  • Marktberichte
    • Alfter
    • Bad-Münstereifel
    • Bonn
    • Bornheim
    • Euskirchen
    • Meckenheim
    • Rheinbach
    • Swisttal
    • Wachtberg
    • Weilerswist
  • Service
    • Kontakt
    • Umwelt
    • Expertenmagazin online
    • Virtuell entdecken
      • Bornheim
      • Rheinbach
    • Immobiliennews
    • Marktgebiete
      • Immobilienmakler-Alfter
      • Immobilienmakler-Bad Münstereifel
      • Immobilienmakler-Bonn
      • Immobilienmakler-Bornheim
      • Immobilienmakler-Euskirchen
      • Immobilienmakler-Meckenheim
      • Immobilienmakler-Rheinbach
      • Immobilienmakler-Swisttal
      • Immobilienmakler-Wachtberg
      • Immobilienmakler-Weilerswist
    • Ratgeber
  • Unternehmen
    • Team
    • Unsere Immobilienshops
    • Unsere Marktgebiete
    • Kundenstimmen
    • Pressemeldungen
    • Stellenangebote
    • Impressum
    • Widerruf
    • Datenschutz
  • Mein Konto
  • Menü Menü
Kontakt

Wir sind persönlich für Sie da!

Gütelhöfer Immobilien Rheinbach

Immobilienshop Rheinbach
Martinstraße 30
53359 Rheinbach

(02226) 88 399-81
E-Mail senden
Gütelhöfer Immobilien Bornheim

Immobilienshop Bornheim
Königsstraße 56
53332 Bornheim

(02222) 82 892-90
E-Mail senden
Rückruf

Dürfen wir Sie zurückrufen?

    Ihre Daten werden verschlüsselt übertragen, vertraulich behandelt und nicht an Dritte weitergegeben.
  • Dieses Feld dient zur Validierung und sollte nicht verändert werden.

Erst gut informieren,
dann bestmöglich finanzieren

Finanzierungsberatung für Ihren Immobilienkauf

Ein Immobilienerwerb bedeutet für die meisten Käufer, ein langfristiges finanzielles Engagement einzugehen. Denn: Nur wenige können eine Immobilie aus dem eigenen Barvermögen bezahlen. Dabei gilt die Festlegung auf eine finanzielle Partnerschaft nicht nur für die Darlehensnehmer, sondern auch für die Darlehensgeber eines entsprechenden Immobilienkredits.

Worauf gilt es bei der Finanzierung zu achten? Welche Kriterien müssen für eine Kreditaufnahme erfüllt sein und wir komme ich zu den besten Konditionen? Viele Fragen, die sich am besten mit einem Experten individuell erörtern lassen.

Die Relevanz einer guten Finanzierungsberatung

Jede Immobilie ist einzigartig mit ihren individuellen Vor- und Nachteilen. Bei der Immobiliensuche schauen wir als Interessenten genau nach unseren Bedürfnissen, nach dem, was für uns relevant ist. Einige Merkmale sind für uns zwingend notwendig, andere können wir eher vernachlässigen. Und natürlich muss der Preis stimmen.

Bei der Finanzierung gehen wir jedoch meist nicht so vor. Häufig wissen die Darlehensnehmer gar nicht, welche Möglichkeiten sie haben. Es wird nur nach einer schnellen Zusage geschaut. Doch eine gute Finanzierungsberatung spart am Ende Geld.

Und es ist gut, schon im Vorfeld zu wissen, welche Optionen zur Verfügung stehen. Anstatt sich erst darum zu kümmern, wenn bereits eine Immobilie gefunden wurde und schneller Handlungsbedarf besteht. Oft sind Interessenten dann von der Angst getrieben, ein anderes Kaufangebot könnte zuerst den Zuschlag erhalten.

Wichtig: Beziehen Sie das Thema der Finanzierungsberatung von Anfang an in Ihre Überlegungen beim Immobilienkauf mit ein!

Relevante Kriterien für eine Finanzierung

Selbstverständlich wird eine Vielzahl an Unterlagen von der in Frage kommenden Immobilie für eine Finanzierung benötigt. Unsere Immobilien-Exposés beinhalten bereits die für die Bankinstitute relevanten Informationen.

Jedoch gibt es auch eine Reihe von Kriterien bei der Kreditvergabe, die personenbezogen sind. Für diese können die entsprechenden Unterlagen schon vorab zusammengestellt werden. Sie geben ebenfalls Aufschluss darüber, in welchem Rahmen überhaupt eine Immobilienfinanzierung möglich ist. So erfahren Sie im Gespräch mit einem Finanzierungsexperten, welches Budget Sie verlässlich zur Verfügung haben und können berechnen lassen, bis zu welchem Kaufpreis für Sie ein Immobilienerwerb realistisch umsetzbar ist. Folgende Unterlagen sind hierfür erforderlich:

  • Einkommensnachweise, wie Lohnabrechnungen der letzten Monate und das Vorjahreseinkommen mit dem Einkommenssteuerbescheid
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen bei Selbständigen
  • Nachweis über das zur Verfügung stehende Eigenkapital, wie Wertpapiere, Bausparvertrag, Bankguthaben oder Immobilienwerte – dies kann anhand von Depot-, Konto- und Grundbuchauszügen erfolgen
  • Selbstauskunft

Für einen ersten Überblick können auch Online-Budgetrechner genutzt werden. Diese bieten jedoch nur einen Anhaltspunkt und ersetzen kein fundiertes Beratungsgespräch.

Ist im weiteren Verlauf ein bestimmtes Haus oder eine Eigentumswohnung für den Erwerb von Interesse, so folgt auch eine genaue Überprüfung der Immobilie. Selbstverständlich möchte sich das Kreditinstitut hier hinsichtlich des Risikos der Vergabe eines Darlehens absichern. Deswegen sind auch immobilienbezogene Unterlagen einzureichen, wie:

  • Grundbuchauszug
  • Grundriss
  • Lageplan
  • Nebenkostenabrechnung
  • Dokumentation über Sanierungen

Gerne unterstützen wir Sie hier als Makler, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen.

Finanzierungsbestätigung der Bank

Für den Kauf einer Immobilie benötigen Sie zwingend eine Finanzierungsbestätigung Ihres Kreditinstitutes. Dieses erhalten Sie in der Regel kostenfrei innerhalb weniger Tage. Je besser eine mögliche Finanzierung bereits vorab mit der Bank besprochen wurde, desto schneller geht es dann bei einer konkreten Anfrage zu einem bestimmten Objekt.

Die Finanzierungsbestätigung sollte verbindlich formuliert sein, so dass die Zusage über die Zahlung der Kaufpreissumme für den Verkäufer abgesichert ist.

Dabei ist es auch wichtig zu klären, wie lange die Finanzierungszusage Gültigkeit behält. Denn bei einem Zinsumfeld, das sich auch kurzfristig ändern kann, werden Kreditinstitute keine Zusagen über einen längeren Zeitraum gewähren. Dies gilt es ebenfalls zu berücksichtigen.

Verschiedene Finanzierungsarten

Je nachdem, welche Immobilie Sie finanzieren möchten, und wie sich die eigene Lebenssituation darstellt, bieten sich unterschiedliche Arten der Immobilienfinanzierung an. In einem individuellen Gespräch sollte geklärt werden, welche Optionen am besten zu Ihnen passen.

Wir stellen Ihnen kurz die grundlegenden Finanzierungsarten vor:

  • Annuitätendarlehen

    Hierbei wird ein Kredit mit einer festgesetzten Rückzahlungsrate versehen. Die Rate besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Sind am Anfang der Rückzahlung die Zinsen noch hoch für die vereinbarte Darlehenssumme, so verringern sich diese im Laufe der Zeit und der Tilgungsanteil steigt. Es ist die gängigste Form der Immobilienfinanzierung.

  • Förderdarlehen

    Spezielle Förderbanken, wie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Deutschland, bieten attraktive Zinsen bei einigen Voraussetzungen. Zum Beispiel kann ein Förderdarlehen für bestimmte Sanierungen genutzt werden. Die Förderbanken erhalten für die Sonderkonditionen Unterstützung von Bund und Ländern und sind deswegen besonders günstig.

  • Variable Darlehen

    Bei Vertragsabschluss wird hier zwischen den Vertragspartnern kein fester Zinssatz vereinbart, sondern die Zinsen werden alle drei Monate neu berechnet. Dies bietet Flexibilität und ist vor allem dann nützlich, wenn eine schnelle Ablösung des Kredits avisiert wird.

  • Flex-Darlehen mit Obergrenze

    Das Darlehen wird auch Cap-Darlehen genannt. Denn es gibt hierbei, wie beim variablen Darlehen zwar keinen fest vereinbarten Zinssatz über Jahre, dennoch wird eine Obergrenze für die Zinsen festgelegt, um das Risiko eines zu starken Zinsanstiegs für den Darlehensnehmer auszuschalten.

Tipps zur Immobilienfinanzierung

Keine allgemeinen Informationen zu einer Finanzierungsberatung ersetzen das persönliche Gespräch mit einem Experten. Dennoch haben Sie – zum Beispiel durch Finanzierungsrechner – schon einmal die Möglichkeit, einen ersten Einblick in die finanziellen Aufwände zu erhalten, die mit einem Immobilienerwerb einhergehen. Denn: neben dem Kaufpreis müssen weitere Kosten berücksichtigt werden.

Hier deswegen ein paar Tipps als Checkliste für Ihre Immobilienfinanzierung:

Erwerbsnebenkosten

Neben dem Kaufpreis müssen Sie bei einem Immobilienerwerb auch eine Grunderwerbssteuer bezahlen – diese variiert je nach Bundesland. Auch die Kosten des Notars berechnen sich anhand der Kaufpreissumme. Ebenso wie die Courtage für die Vermittlung der Immobilie.

Eigenkapital

Grundsätzlich ist es ratsam, ein gewisses Eigenkapital bei einem Immobilienkauf mitzubringen. Ohne dieses bekommen Sie in der Regel nur dann einen Kredit, wenn Sie über ein sehr gutes, monatliches Einkommen verfügen. Ein Eigenkapital von mindestens zehn Prozent ist ratsam. Die Kaufnebenkosten sollten Sie in jedem Fall ohne Darlehen stemmen können.

Wohn-Nebenkosten

Auch wenn Sie Besitzer einer Immobilie sind, so fallen dennoch monatliche Nebenkosten an, zum Beispiel für die Müllentsorgung, Winterdienst der Stadt, Heizung und Strom. Bei einer Eigentumswohnung müssen zusätzliche Verwaltungskosten berücksichtigt werden. Auch eine Rücklage für mögliche Reparaturen empfiehlt sich.

Monatliche Belastung

Häufig übernehmen sich Menschen bei der Finanzierung einer eigenen Immobilie. Die monatliche Belastung inklusive Nebenkosten sollte nicht über 40 Prozent des Nettoeinkommens liegen. Berücksichtigen Sie hier bei zwei Einkommen auch den möglichen Wegfall eines Gehaltes, zum Beispiel wegen der Geburt eines Kindes. Eine Immobilienfinanzierung ist langfristig angelegt.

Erwerbsnebenkosten

Neben dem Kaufpreis müssen Sie bei einem Immobilienerwerb auch eine Grunderwerbssteuer bezahlen – diese variiert je nach Bundesland. Auch die Kosten des Notars berechnen sich anhand der Kaufpreissumme. Ebenso wie die Courtage für die Vermittlung der Immobilie.

Eigenkapital

Grundsätzlich ist es ratsam, ein gewisses Eigenkapital bei einem Immobilienkauf mitzubringen. Ohne dieses bekommen Sie in der Regel nur dann einen Kredit, wenn Sie über ein sehr gutes, monatliches Einkommen verfügen. Ein Eigenkapital von mindestens zehn Prozent ist ratsam. Die Kaufnebenkosten sollten Sie in jedem Fall ohne Darlehen stemmen können.

Wohn-Nebenkosten

Auch wenn Sie Besitzer einer Immobilie sind, so fallen dennoch monatliche Nebenkosten an, zum Beispiel für die Müllentsorgung, Winterdienst der Stadt, Heizung und Strom. Bei einer Eigentumswohnung müssen zusätzliche Verwaltungskosten berücksichtigt werden. Auch eine Rücklage für mögliche Reparaturen empfiehlt sich.

Monatliche Belastung

Häufig übernehmen sich Menschen bei der Finanzierung einer eigenen Immobilie. Die monatliche Belastung inklusive Nebenkosten sollte nicht über 40 Prozent des Nettoeinkommens liegen. Berücksichtigen Sie hier bei zwei Einkommen auch den möglichen Wegfall eines Gehaltes, zum Beispiel wegen der Geburt eines Kindes. Eine Immobilienfinanzierung ist langfristig angelegt.

Sie haben Interesse an einer Finanzierungsberatung? Sprechen Sie uns gerne an, wir beraten Sie gerne! 

SIE MÖCHTEN IHRE IMMOBILIE
VERKAUFEN ODER VERMIETEN?
Immobilienverkauf_Pärchen_Gütelhöfer

Sie möchten Ihre Immobilie zum bestmöglichen Preis verkaufen oder suchen einen solventen Mieter? Gerne stellen wir Ihnen unser Konzept vor …

Mehr zu diesem Thema

SACHVERSTÄNDIGENBÜRO FÜR DIE IMMOBILIENBEWERTUNG
Kontakt_Gütelhöfer

Gerne ermitteln wir als DEKRA zertifiziertes Sachverständigenbüro den Verkehrswert Ihrer Immobilie gemäß ImmoWertV und §194 BauGB …

Erfahren Sie mehr

Unsere Objektreferenzen
in der Übersicht

Werfen Sie einen Blick auf durch uns vermarktete Immobilien in der Region. Erfolg ist unsere beste Referenz…

Zu den Referenzobjekten

Immobilienshop Rheinbach

Gütelhöfer Immobilien in Rheinbach

Martinstraße 30, 53359 Rheinbach

(02226) 88 399-81
rheinbach@guetelhoefer.com

  • Facebook
  • Instagram
  • Youtube
  • Kontakt

Immobilienshop Bornheim

Gütelhöfer Immobilien in Bornheim

Königstraße 56, 53332 Bornheim

(02222) 82 892-90
bornheim@guetelhoefer.com

© 2019 - Gütelhöfer Immobilien GmbH & Co. KG
  • Kontakt
  • Impressum
  • Datenschutz
  • Widerruf
  • Cookie-Einstellung
Nach oben scrollen

Diese Seite verwendet Cookies zum Einwandfreien Betrieb und zur Verbesserung Ihres Nutzungserlebnisses. Mit der Nutzung dieser Webseite stimmen Sie dem Setzen von Cookies, sowie unserer Datenschutzerklärung zu.

OKEinstellungen

Cookie- und Datenschutzeinstellungen



Warum wir Cookies verwenden

Beim Nutzen dieser Webseite setzen wir Cookies auf Ihrem Gerät. Wir verwenden diese Cookies, damit wir erfahren, wann Sie unsere Webseite besuchen, wie Sie mit uns interagieren und um Ihre Benutzererfahrung zu verbessern.

Klicken Sie auf die verschiedenen Rubriken, um mehr zu erfahren. Sie können auch einige Ihrer Einstellungen ändern. Beachten Sie, dass das Blockieren einiger Arten von Cookies die Funktionen auf unserer Webseite einschränkt und die von uns angebotenen Funktionen beeinträchtigt werden.

Grundlegende Webseiten-Cookies

Diese Cookies sind unbedingt erforderlich, um Ihnen die über unsere Webseite verfügbaren Dienste zur Verfügung zu stellen und die Funktionen zu nutzen.

Da diese Cookies für die Bereitstellung der Webseite unbedingt erforderlich sind, können Sie diese nicht ablehnen, ohne die Funktionsweise unserer Webseite zu beeinträchtigen. Sie können diese blockieren oder löschen, in dem Sie die Einstellungen Ihres Browsers ändern und das Blockieren aller Cookies auf dieser Website erzwingen.

Google Analytics Cookies

Diese Cookies sammeln Informationen, die uns dabei helfen zu analysieren, wie unsere Webseite verwendet wird und wie effektiv unsere Marketingkampagnen sind. Auch können wir, mithilfe der Analysen aus diesem Cookie, Anwendungen für Sie anpassen, um Ihre Erfahrung auf unserer Webseite zu verbessern.

Wenn Sie nicht möchten, dass wir Ihren Besuch auf unserer Webseite verfolgen, können Sie das Tracking in Ihrem Browser hier deaktivieren:

Sonstige externe Dienstleistungen

Wir nutzen verschiedene externe Dienste wie Google Webfonts, Google Maps und externe Videoanbieter, um Ihnen einige der Funktionen auf unserer Webseite zur Verfügung zu stellen. Da diese Anbieter möglicherweise personenbezogene Daten, bspw. Ihre IP-Adresse sammeln, können Sie diese Dienste hier sperren. Bitte beachten Sie, dass dies die Funktionalität und das Erscheinungsbild unserer Webseite erheblich beeinträchtigen kann. Änderungen werden wirksam, sobald Sie die Seite neu laden.

Google Webfont Einbindung:

Google Map Einbindung:

Vimeo and YouTube Einbindung:

Immonewsfeed:

OnlineFlip-Funktion:

Datenschutz-Bestimmungen

Mehr über die Cookies und den Datenschutz auf unserer Seite finden Sie auf unserer Datenschutz-Seite.

Datenschutzhinweise
Nur notwendige Cookies akzeptierenAlle Cookies akzeptieren